PF 003--企业信用风险控制

【课程背景】：
        我国企业的市场环境，有人说：是赖帐市场经济。这话虽说有些片面，但也道出了我国经济的现状。我国企业饱受拖欠之苦，客户欠款不还，应收帐款居高不下，大量呆帐、坏帐不断产生。信用危机已使全社会的交易成本成倍地增加，导致企业流动资金紧张，经营效益低下，甚至陷入无以为纪的困境，企业自身缺少风险与信用管理能力，成为发展的最大障碍。随着科技的飞速发展，社会环境瞬息万变，企业（项目）所涉及的不确定因素日益增多，面临的风险也越来越多，风险与信用所致损失规模也越来越大。

【培训目标】：
 

•  怎样全面防范经营管理中的信用风险；
•  怎样制定实施企业内部的风险控制计划；
•  怎样判断客户的资信状况；
•  怎样进行客户管理；
•  怎样选择交易结算方式和制定赊销政策；
•  怎样使用付款担保手段；
•  怎样迅速提高应收帐款回收率；
•  怎样有效地催收施欠帐款，减少呆帐、坏帐损失；
•  怎样应用计算机进行风险管理；
•  怎样建立科学的企业信用管理体制。

【培训对象】：

•  企业决策人员、企业财务人员，CFO，财务经理，信用经理
•  企业高层营销和销售人员以及法务人员、其他人员及金融业风险管理人员

【培训课时】：2天
 

【授课方法】：突出案例分析、注重模拟演练、重构知识脉络、幽默生动讲授
 

【课程大纲】：

第一讲全程信用管理模式概论

•  信用风险产生的根本原因
•  控制信用风险的6个主要环节
•  事前控制、事中控制和事后控制
•  四项基本的信用管理技术

第二讲客户信息管理（一）

•  企业在客户信息管理上存在的主要问题
•  客户信息管理的基本原则
•  客户信息的分类标准

第三讲客户信用管理（二）

•  从企业内部搜集客户信息的方法
•  怎样从公共信息渠道获得客户信息
•  怎样利用专业机构的资信调查服务
•  客户数据库开发的一般过程

第四讲客户信用分析（一）

•  掌握信用分析技术的意义
•  特征分析模型的基本原理
•  影响客户资信状况的因素

第五讲客户信用分析（二）

•  怎样评定反映客户资信状况的因素
•  怎样选择各项因素的权数
•  对分析结果的理解和应用
•  对客户进行资信评级

第六讲客户信用分析（三）

•  营运资产分析模型基本原理
•  营运资产及财务评估值的计算
•  测算客户的信用限额

第七讲客户的选择与维护

•  以信用评级对客户进行分类管理
•  信用分析与赊销业务决策
•  定期对客户进行资信调查

第八讲结算方式及风险防范

•  国内结算的几种方式及其风险
•  国际结算方式及风险
•  防范结算及票据风险的方法

第九讲信用政策

•  赊销业务及管理程序
•  信用条件的确立：信用限额、期限与折扣
•  赊销政策的实施及调整

第十讲债权保障

•  何时需要寻求付款担保
•  定金、保证、抵押等担保方法的应用
•  国际保理与出口信用保险

第十一讲应收帐款管理的方法与技巧

•  帐龄记录与帐龄分析
•  应用帐龄分析法管理应收帐款
•  RPM——应收帐款的跟踪管理

第十二讲拖欠帐款追收的方法与技巧（一）

•  怎样识别客户的拖欠征兆
•  拖欠帐款追收的难点
•  债务分析技术

第十三讲拖欠帐款追收的方法与技巧（二）

•  企业怎样自己追讨欠款
•  怎样进行仲裁及法律诉讼
•  怎样利用专业机构追讨欠款

第十四讲怎样建立企业的信用管理制度

•  企业应当建立健全哪些信用管理制度
•  各类管理措施及表格
•  企业各部门在风险控制中的协作

第十五讲计算机在企业信用管理中的应用

•  五套信用管理通用软件的结构与功能
•  应用CMS建立客户数据库
•  应用CMS进行信用分析
•  应用CMS管理应收帐款

 

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